AI กำลังเปลี่ยนแปลง FinTech อย่างไร

ในขณะที่โลกยังคงสัมผัสกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เทคโนโลยีอย่างหนึ่งที่ขับเคลื่อนวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วในภาคการเงินก็คือปัญญาประดิษฐ์ (AI) บางคนอาจไม่รู้ แต่ AI มีอยู่แล้ว ในด้านต่างๆ ของชีวิตเรา. 

เทคโนโลยีทางการเงินที่เพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยตลาด AI ทั่วโลกใน FinTech อยู่ที่ประมาณ 8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 แต่เชื่อกันว่าตลาดจะไปถึง พันล้าน $ 26.67 2026 โดย. 

ด้วยโอกาสดังกล่าว จึงไม่น่าแปลกใจที่การเริ่มต้น FinTech เติบโตขึ้นอย่างมาก เนื่องจากผู้บริหารด้านการเงินส่วนใหญ่เริ่มตระหนักถึงคุณค่าของ AI ใน FinTech และเกี่ยวกับ 85% ตั้งใจที่จะลงทุนในเทคโนโลยี AI. 

มาดูกันว่าปัญญาประดิษฐ์ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภาคการเงินอย่างไร รวมถึงโอกาสต่างๆ ที่ AI มอบให้สำหรับพื้นที่ FinTech ที่กำลังเติบโต 

การเติบโตของ FinTech

FinTech (เทคโนโลยีทางการเงิน) หมายถึงเทคโนโลยีดิจิทัลล้ำสมัยที่ช่วยปรับปรุงบริการทางการเงินและการธนาคาร 

ในปี 1970 และ 1980 ธนาคารต้องเสียค่าบริการสำหรับลูกค้าที่มาเยี่ยมชมธนาคาร เพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายนี้ ธนาคารจำเป็นต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ด้วยการถือกำเนิดของคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลในช่วงปี 1980 ลูกค้าตระหนักว่าพวกเขาสามารถจัดการธุรกรรมส่วนใหญ่บนคอมพิวเตอร์ได้โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร

การเกิดขึ้นของ FinTech เกิดขึ้นตั้งแต่การประดิษฐ์เครื่องที่สามารถโต้ตอบกับลูกค้าได้โดยตรง นั่นคือ ATM ความจำเป็นในกระบวนการและขั้นตอนที่ไม่ติดต่อนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภาคการเงิน 

โฆษณา

เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม เช่น บล็อคเชนและ AI กำลังก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในการดำเนินธุรกิจของบริษัท ภาคส่วนต่างๆ เช่น การธนาคาร การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การประกันภัย และการบริหารความมั่งคั่ง กำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล Blockchain ยังช่วยต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ.

AI และ FinTech

ความสนใจในเทคโนโลยีทางการเงินเติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ทำให้ลูกค้ามีวิธีการจัดการเงินสดหลายวิธี ซึ่งเมื่อหลายปีก่อนนี้ไม่สามารถทำได้ 

ตามที่ ดร.ยาซิน โรโซวสกี้ซีอีโอร่วมของ Arabesque กล่าวว่า AI กำลังเปลี่ยนแปลงการจัดการสินทรัพย์ทั่วโลกอย่างรวดเร็ว และนักลงทุนต่างกระตือรือร้นที่จะควบคุมพลังของเทคโนโลยี AI เพื่อนำเสนอบริการชั้นนำของตลาด ตัวอย่างเช่น บริษัท FinTech ส่วนใหญ่ใช้แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อจัดการด้านต่างๆ เช่น ตัวแทนฝ่ายดูแลลูกค้า พนักงานขาย และอื่นๆ 

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการเงินเริ่มตื่นตัวเกี่ยวกับพลังที่ก่อกวนของ FinTechs ซึ่งให้ทางเลือกแก่ผู้บริโภคแทนตัวเลือกแบบเดิม ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นตระหนักดีถึงศักยภาพและความสำคัญของปัญญาประดิษฐ์มากกว่าที่เคยเป็นมา

ในขณะที่เทคโนโลยี AI อาจเป็นภัยคุกคามต่อการธนาคารแบบดั้งเดิม อุตสาหกรรมการเงินก็ค่อยๆ ยอมรับแนวคิดที่ว่า เพื่อที่จะอยู่ได้ พวกเขาต้องมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ไร้รอยต่อ ซึ่งเป็นสาเหตุให้เกิดการควบรวมและข้อตกลงหุ้นส่วนเพิ่มขึ้นระหว่างธุรกิจที่มีอยู่และ ฟินเทคสตาร์ทอัพ

ภาคการเงินส่วนใหญ่เริ่มแนะนำเทคโนโลยีที่จะใช้ปัญญาประดิษฐ์และลดต้นทุนการบริการ โดยมอบคุณค่าที่ไม่ซ้ำใครให้แก่ลูกค้าและลูกค้าของตน 

ผู้ที่นำเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนานี้มาใช้ในช่วงแรกมักจะได้เปรียบเหนือธุรกิจที่ไม่ยอมรับเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้ ซึ่งเสี่ยงที่จะตามหลังคู่แข่งในระยะยาว

ประโยชน์ของปัญญาประดิษฐ์ใน FinTech

อุตสาหกรรมการเงินกำลังปรับปรุงธุรกิจต่างๆ อย่างต่อเนื่องด้วยปัญญาประดิษฐ์ และเราจะได้เห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบอัตโนมัติที่จะมอบประสบการณ์อันมีค่าแก่ลูกค้า การควบรวมกิจการระหว่าง AI และ FinTech กลายเป็นศูนย์กลางของการอภิปราย เนื่องจาก AI พร้อมที่จะมอบคุณลักษณะที่เป็นประโยชน์ที่มีมูลค่าเพิ่มมากมาย

ประโยชน์เหล่านี้ได้แก่: 

• ปรับปรุงความปลอดภัย

การฉ้อโกงเป็นหนึ่งในปัญหาหลักและมีค่าใช้จ่ายสูงในภาคการเงิน ในปี 2020 การขโมยข้อมูลประจำตัวเพียงอย่างเดียวมีค่าใช้จ่ายประมาณ 26 พันล้านดอลลาร์ โดยเหยื่อแต่ละรายบันทึกการสูญเสียเฉลี่ย $1100ตามยุทธศาสตร์และการวิจัยโตมร

บริษัท FinTech ส่วนใหญ่ใช้โซลูชันที่ใช้ AI เพื่อเพิ่มความปลอดภัย อย่างไรก็ตาม มีความจำเป็นต้องอัปเกรดเพิ่มเติมเนื่องจากอาชญากรยังมีความซับซ้อนมากขึ้นในอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต 

AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลปริมาณมากผ่านการเรียนรู้ของเครื่อง และเปิดโอกาสให้บริษัท FinTech นำเสนอโซลูชันที่ไม่เหมือนใคร ความสามารถในการตรวจจับพฤติกรรมที่น่าสงสัย AI ใช้เพื่อระบุกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและประมวลผลเอกสารทางการเงิน 

• บริการลูกค้าที่ดีขึ้น

ก่อนหน้านี้ ลูกค้าต้องสร้างความสัมพันธ์กับพนักงานที่ธนาคารในพื้นที่ของตน ซึ่งจะได้รู้จักพวกเขาเป็นการส่วนตัวและเข้าใจความต้องการของพวกเขา อย่างไรก็ตาม แม้ว่าวิธีการบริการลูกค้านี้จะยังใช้ได้ในพื้นที่ แต่ก็เป็นเรื่องยากที่จะรักษาไว้ในตลาดโลกาภิวัตน์ในปัจจุบัน 

นี่คือจุดที่ AI ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยการสร้างแชทบอทออนไลน์ แชทบอทเหล่านี้สามารถโต้ตอบกับลูกค้า ให้ความช่วยเหลือเฉพาะบุคคลสูงตลอดเวลา 

ด้วยการประหยัดทั่วโลกจากแชทบอทที่คาดว่าจะโดน พันล้าน $ 7 2023 โดย, สถาบันการเงินมีเหตุผลที่ดีที่จะใช้ผู้ช่วยเสมือนและปัญญาประดิษฐ์เพื่อโต้ตอบกับลูกค้าต่อไป

• ระบบการชำระเงินขั้นสูง

ในอดีต ตั้งแต่การแลกเปลี่ยนไปจนถึงวิธีการแลกเปลี่ยนที่หลากหลาย มีความต้องการระบบการชำระเงินที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น และ AI ก็มีศักยภาพที่จะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่นในเกตเวย์การชำระเงิน เราอาจได้เห็นโลกใหม่ของการชำระเงินที่ราบรื่นซึ่งสามารถแทนที่จุดขาย (POS) 

ระบบการชำระเงิน FinTech ทำหน้าที่สองอย่าง คือ การจัดเก็บและการโอนการชำระเงิน คุณสามารถใช้แอปพลิเคชันเหล่านี้บนโทรศัพท์มือถือของคุณเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการโดยตรง และทำธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์

Zelle ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่สร้างโดยธนาคารในสหรัฐฯ เชื่อมโยงการชำระเงินเข้ากับบัญชีของลูกค้าโดยตรง และในปี 2020 ปริมาณการชำระเงินที่สร้างขึ้นนั้นเกือบสองเท่าของ Venmo และแอปการชำระเงินของ Paypal โมเดลนี้ช่วยให้ธนาคารขนาดใหญ่เป็นส่วนหนึ่งของตลาดดิจิทัลได้

อีกตัวอย่างที่ดีคือ Go Stores ของ Amazon ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถสแกนรหัส QR เดินเข้าไป ซื้อสินค้า และเดินออกไปโดยไม่ต้องหยุดเพื่อสแกนรายการใดๆ ทำให้กระบวนการนี้ราบรื่นและราบรื่นที่สุด

• คะแนนเครดิตที่เชื่อถือได้ 

อาจเป็นเรื่องยากที่จะขอสินเชื่อโดยไม่มีคะแนนเครดิต และผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าส่วนใหญ่มักไม่ได้รับการพิจารณาจากสถาบันการเงินแบบเดิม อย่างไรก็ตาม บริษัท FinTech หลายแห่งเสนอทางเลือกอื่นในการสมัครขอสินเชื่อโดยไม่มีประวัติเครดิตสำหรับธนาคารทั่วไปหรือเครดิตบูโรเพื่อตรวจสอบ 

บริษัท Fintech เหล่านี้บางแห่งใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีศักยภาพโดยการดึงข้อมูล เช่น โปรไฟล์งาน ประวัติเว็บ และกิจกรรมโซเชียลมีเดีย เพื่อสร้างคะแนนเครดิตที่ไม่แน่นอน

• โซลูชันการจัดการสัญญาที่มีประสิทธิภาพ 

สัญญาเป็นส่วนสำคัญของอุตสาหกรรมการเงิน และต้องใช้เวลามากในการติดตามข้อตกลงตามสัญญาเหล่านี้

AI สามารถทำให้กระบวนการสัญญาคล่องตัวขึ้นโดยใช้การรู้จำอักขระด้วยแสง (OCR) ภาษาเครื่อง (ML) และการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) โครงการ COIN เป็นตัวอย่างที่สำคัญของเรื่องนี้ เปิดตัวในปี 2017 โดย JP Morgan, COIN หรือที่รู้จักในชื่อ Contract Intelligence ซึ่งดำเนินการเกี่ยวกับ 360,000 ชั่วโมงการทำงานภายในไม่กี่วินาที

• การคาดการณ์ตลาดการเงิน 

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผลลัพธ์ของการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนั้นไม่อาจปฏิเสธได้ ในปี 2018 อุตสาหกรรมกองทุนป้องกันความเสี่ยงเชิงปริมาณ ปิดในสินทรัพย์ 1 ล้านล้านดอลลาร์ ที่เกิดจากกลยุทธ์การซื้อขายทางคอมพิวเตอร์ ผู้คนเปลี่ยนจากการไม่กังขามาเป็นความสนใจในแนวทางการลงทุนเชิงปริมาณและอัลกอริทึม  

AI ให้การคาดการณ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้นสำหรับตลาดการเงิน และนักลงทุนจำนวนมากเริ่มยอมรับในการซื้อขายทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Wall Street นำ AI มาใช้เมื่อทำการวิเคราะห์ตลาดและการวิจัยที่ล้ำสมัยใน AI นั้นถูกนำไปใช้เป็นพลังงาน การซื้อขาย crypto อัตโนมัติ. 

การซื้อขาย Algo และ quant มีความแม่นยำมากขึ้นเนื่องจากอัลกอริทึมสามารถทดสอบย้อนหลังได้ก่อนที่จะเริ่มใช้งานจริง AI ยังเร็วกว่าและช่วยขจัดการตัดสินใจซื้อขายตามอารมณ์

ใช้กรณีของ AI ใน FinTech

ตามรายงาน FinTech Five by Five65% ของบริษัท FinTech เชื่อว่าเทคโนโลยี AI จะส่งผลกระทบต่อภาคส่วนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธุรกิจที่เพิกเฉยต่อโอกาสมหาศาลที่ปัญญาประดิษฐ์มีให้ในอุตสาหกรรมการเงินอาจปฏิเสธบริษัทของตนไม่ให้เติบโตอย่างน่าทึ่งในอนาคต

บริษัทต่างๆ เช่น ZestFinance กำลังใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์เพื่อสร้างแพลตฟอร์มที่อนุญาตให้บริษัท FinTech ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ 

Payoneer และ Skrill ซึ่งเป็นสองแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ ยังใช้ AI ในการวิเคราะห์ข้อมูล ซึ่งสามารถจดจำข้อความอิสระในเอกสารที่อัปโหลด 

ธนาคารบางแห่งใช้แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อตอบคำถามและให้แนวทางในการใช้บริการธนาคารต่างๆ

การใช้ AI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของบริษัท FinTech และลดการพึ่งพาทรัพยากรมนุษย์

ความท้าทายของ AI ใน FinTech

ในขณะที่เทคโนโลยีกำลังปฏิวัติภาคการเงิน การใช้ AI ใน FinTech นั้นไม่ผิด ดังนั้นสถาบันการเงินจึงต้องแน่ใจว่าตนทราบถึงความเสี่ยงโดยธรรมชาติเมื่อใช้ระบบ AI เพื่อพัฒนามาตรการเพื่อจัดการความเสี่ยงเหล่านั้น 

ความท้าทายบางประการของ AI ใน FinTech ได้แก่:

• Security

แฮกเกอร์อาจตัดสินใจใช้ประโยชน์จากความซับซ้อนของระบบ AI เพื่อเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวของบริษัทและฝากข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง กระบวนการนี้เรียกว่าการเป็นพิษร้ายแรง และแฮ็กเกอร์สามารถใช้กระบวนการนี้เพื่อโน้มน้าวการตัดสินใจของเทคโนโลยี AI เพื่อประโยชน์ของพวกเขาและต่อความเสียหายของบริษัท

ดังนั้น ก่อนติดต่อผู้ให้บริการ AI ให้ตรวจสอบนโยบายความปลอดภัยของบริษัทของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับนโยบายของผู้ให้บริการ

• ปฏิบัติตามกฎระเบียบ

บริการทางการเงินส่วนใหญ่อยู่ภายใต้กฎเกณฑ์และคำแนะนำจากหน่วยงานกำกับดูแล ตัวอย่างเช่น Financial Conduct Authority (FCA) และ Prudential Regulatory Authority (PRA) ควบคุมบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักร เป็นเรื่องยากมากสำหรับบริษัท FinTech ในการปฏิบัติตามนโยบายการกำกับดูแลเหล่านี้ในขณะที่ให้บริการที่มีประสิทธิภาพ

• การสูญเสียงาน

ระบบอัตโนมัติอาจทำให้สูญเสียงาน ตัวอย่างเช่น โปรแกรม COIN ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้เป็นตัวอย่างที่ดีของระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่มีประสิทธิภาพ แต่จะเกิดอะไรขึ้นกับคนที่เคยทำงานก่อนหน้านี้ ตาม CIO ของ JP Morgan ระบุว่าพนักงานมีอิสระในการทำงานกับ "สิ่งที่มีมูลค่าสูงกว่า" อย่างไรก็ตาม ยังต้องจับตาดูว่าระบบอัตโนมัติประเภทนี้จะส่งผลต่อความมั่นคงของงานอย่างไร

• การคุ้มครองข้อมูล

เนื่องจากอัลกอริธึม AI มีข้อมูลจำนวนมหาศาลที่เข้าถึงได้ ทั้งสถาบันและผู้ให้บริการจึงเสี่ยงต่อการรั่วไหลของข้อมูล นอกจากนี้ AI สามารถสร้างข้อมูลส่วนบุคคลที่สร้างขึ้นก่อนหน้านี้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการตลาดเท่านั้น 

เราสามารถพูดได้ว่า AI เป็นพร แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากขึ้น กล่าวคือ ภัยคุกคามต่อความเป็นส่วนตัว

อนาคตของ Fintech

อุตสาหกรรม FinTech ได้ระเบิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ โดยมีสตาร์ทอัพจำนวนนับไม่ถ้วนที่ผลิตผลิตภัณฑ์ที่ปรับขนาดได้โดยมี AI เป็นแกนหลัก เนื่องจากความสามารถในการทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่มีกระบวนการทางธนาคารทั่วไปเพิ่มขึ้น เทคโนโลยีจะไม่เน้นที่ฐานข้อมูลแบบเสาหินในการประมวลผลธุรกรรมอีกต่อไป 

แม้ว่าเทคโนโลยีนี้จะน่าสนใจในฐานะเครื่องมือสำหรับปรับปรุงกระบวนการและนำเสนอโซลูชันที่เป็นนวัตกรรม แต่ก็ยังมีความท้าทายอยู่บ้างเนื่องจากยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น 

โดยให้ลูกค้าและพนักงานสามารถทำงานได้อย่างชาญฉลาดและมีประสิทธิผลมากขึ้น ตลอดจนลงทุนอย่างชาญฉลาดมากขึ้นผ่านการลงทุนที่ใช้เทคโนโลยี AI เช่น สำเนาการค้าเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์มีศักยภาพสูงไม่เพียงแต่ในด้านการเงินและการประกันภัย แต่ในแทบทุกด้านของชีวิต ตั้งแต่การวางแผนและการจัดการทางการเงินไปจนถึงการจัดทำงบประมาณการใช้จ่ายของคุณ ไม่มีส่วนใดของภาคการเงินที่มีแนวโน้มว่าจะไม่ถูกแตะต้องโดยปัญญาประดิษฐ์ในอนาคต

สรุป

AI นำเสนอโอกาสมากมายใน FinTech นักวิเคราะห์เชื่อว่าการใช้ปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมการเงินจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า แม้ว่าธนาคารอาจมองว่าสิ่งเหล่านี้เป็นภัยคุกคาม แต่ก็มีหลายวิธีที่ธนาคารสามารถร่วมมือกับบริษัท FinTech เพื่อสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่น 

ปัจจัยหลายประการเป็นตัวขับเคลื่อนของนวัตกรรมเมื่อเรามองไปที่อนาคตของ Fintech บริษัท FinTech กำลังสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายเพื่อให้การจัดการเงินง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินที่ดีขึ้น

แบ่งปันบทความนี้: