การธนาคารใน #FinancialCrisis ถัดไป

ชุดของเรื่องอื้อฉาวและความพ่ายแพ้ในภาคการธนาคารในยุโรปและที่อื่น ๆ ขู่ว่าจะทำลายความเชื่อมั่นของประชาชนในอุตสาหกรรม ในขณะที่มีการพิจารณาโอกาสเล็กน้อยของการตกต่ำทางเศรษฐกิจในระดับวิกฤติของธนาคาร 2008 แต่ก็มีความกังวลว่าเหตุการณ์ล่าสุดในภาคธุรกิจสามารถย้อนกลับความพยายามในการฟื้นฟูความไว้วางใจในธนาคาร การพัฒนาล่าสุดที่ร้ายแรงที่สุดคือการตัดสินใจโดย Deutsche Bank ที่จะเลิกจ้างพนักงาน 18,000 ซึ่งเป็นหนึ่งในห้าของจำนวนพนักงานทั่วโลกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ DB Chief Executive Christian Sewing หวังว่าแผน€ 7.4 พันล้านยูโรจะพลิกกลับไปที่ธนาคารซึ่งมีหุ้นอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์เมื่อเดือนที่แล้ว เขียนโคลินสตีเวนส์

ทราฟฟิคของธนาคารสร้างความหวาดกลัวต่อการเกิดซ้ำของ 2008 ที่ผิดพลาดซึ่งเป็นการกระทาที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในระบบการเงินโลกในรอบเกือบศตวรรษ - หนึ่งที่ผลักดันให้ระบบธนาคารของโลกก้าวสู่การล่มสลาย ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความกังวลที่สำคัญคือรัฐบาลไม่มีเครื่องมือทางนโยบายที่พวกเขามีใน 2008 เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในการตกตะกอนและระดับหนี้โดยรวมสูงกว่าในช่วงวิกฤตครั้งก่อน

ศาสตราจารย์นโยบายสาธารณะและศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์มหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดและอดีตหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของกองทุนการเงินระหว่างประเทศเคนเน็ ธ Rogoff กล่าวว่า:“ เมื่อเรามีวิกฤตการณ์ทางการเงินอีกครั้งเครื่องมือของเราก็มี จำกัด ”

ความกังวลดังกล่าวได้รับการเสริมแรงจากการอ้างว่าธนาคารในยูโรโซนอาจเสี่ยงต่อการเกิดวิกฤตการเงินปี 2008 ซ้ำอีกมากกว่า 'การทดสอบความเครียด' ของสหภาพยุโรปที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้

นี่เป็นไปตามการตรวจสอบของศาลผู้ตรวจสอบบัญชียุโรป (ECA) ในลักเซมเบิร์กซึ่งระบุว่าการทดสอบความเครียดซึ่งตีพิมพ์เมื่อปีที่แล้วไม่รวมธนาคารที่อ่อนแอที่สุดของยุโรปหลายแห่งโดยไม่สนใจปัจจัยสำคัญที่อาจทำให้ธนาคารล้มเหลวและใช้การจำลองที่มี ไม่เกี่ยวอะไรกับวิกฤตปี 2008

DB ของธนาคารเยอรมันทำผลงานได้ไม่ดีในการทดสอบครั้งล่าสุดของ EBA แต่การตรวจสอบเชิงลบชี้ให้เห็นว่าปัญหาอาจเลวร้ายกว่าที่เคยคิดไว้ การทดสอบความเครียดในปี 2018 มีธนาคารเพียง 48 แห่งลดลงจาก 90 แห่งในการสำรวจครั้งแรกในปี 2011 เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงเกณฑ์เพื่อให้ "เกณฑ์ที่แท้จริง" ครอบคลุมธนาคารที่มีสินทรัพย์รวม 100 พันล้านยูโรขึ้นไป "เพื่อยกเว้นบางประเทศที่มี ระบบธนาคารที่อ่อนแอกว่า”

นอกเหนือจากความเสี่ยงจากการตกต่ำครั้งใหม่ทวีปนี้ยังได้รับผลกระทบจากเรื่องอื้อฉาวด้านธนาคารหลายแห่งซึ่งทั้งหมดนี้มีผลกระทบระหว่างประเทศ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าสิ่งนี้แสดงให้เห็นว่ายังคงต้องมีการกำกับดูแลภาคธนาคารมากขึ้นโดยอ้างว่าเป็นตัวอย่างที่สำคัญกรณีที่เกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ“ หลอกลวง” ของ Bankhaus Erbe โดย J&T ของธนาคารเช็ก J&T Banka เป็นกลุ่ม บริษัท ทางการเงินจากยุโรปตะวันออกซึ่งจดทะเบียนในสโลวาเกีย แต่ยังดำเนินธุรกิจในสาธารณรัฐเช็ก (ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่) และอีกหลายประเทศ

โฆษณา

Valentina Romanova ประธานและอดีตเจ้าของ Bankhaus Erbe ถูกกล่าวหาว่ากระทำการขาย Bankhaus Erbe สองครั้งหลังจากขายหุ้น 59% ในธนาคารให้กับนักธุรกิจ Pavel Komissarov เป็นเงิน 13.7 ล้านดอลลาร์เพียงเพื่อหมุนเวียนและขาย 100% ของหุ้นให้ J&T

Romanova ลูกสาวของอดีตสมาชิก Politburo ของคณะกรรมการกลางของพรรคคอมมิวนิสต์ภายใต้สหภาพโซเวียตยืนถูกกล่าวหาว่ารับเงิน Komissarov แต่ปฏิเสธที่จะออกเอกสารที่จำเป็นเพื่อตรวจสอบการขาย ตาม Komissarov, Romanova ยังละเว้นข้อเสนอทางเลือกของเขาในการคืนเงินและโมฆะการขาย ขณะนี้ Komissarov ยื่นฟ้องโรมาโนวาในศาลรัสเซียซึ่งถือได้ว่าเขาถูกโกงจากการลงทุนจำนวน $ 13.7 ล้านของเขา

Romanova ในส่วนของเธอได้ตอบข้อซักถามเกี่ยวกับคดีโดยร้านค้าเช่น Novaya Gazeta ของรัสเซียที่มีการข่มขู่ว่าจะดำเนินคดีตามกฎหมายโดยไม่แจ้งให้ทราบว่าสามีของเธอเป็น“ อดีตรองอัยการสูงสุดและหัวหน้าฝ่ายสืบสวนของอัยการ สำนักงานทั่วไป” ในการเสนอราคาที่ชัดเจนเพื่อข่มขู่นักข่าวให้สนับสนุนเรื่องนี้ แต่พวกเขาเผยแพร่ข้อความของเธอเต็ม

เรื่องอื้อฉาวนี้ไม่ได้เป็นเพียงความพ่ายแพ้เมื่อเร็ว ๆ นี้ในภาคการธนาคารของชื่อเสียงเสื่อมเสียแล้วไม่ดี ตัวอย่างเช่น Jesper Nielsen ผู้บริหารระดับสูงของ Danske Bank ถูกไล่ออกเมื่อเร็ว ๆ นี้ในเรื่องอื้อฉาวที่เกี่ยวข้องกับการบรรจุมากเกินไปลูกค้า เขาเป็นผู้ให้บริการ 10 ที่ยาวนานที่สุดที่ด้านบนสุดของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของเดนมาร์กซึ่งกำลังดิ้นรนเพื่อกู้คืนความไว้วางใจหลังจากเรื่องอื้อฉาวการฟอกเงิน $ 230bn ระเบิดขึ้นที่เอสโตเนีย

ที่อื่นคณะกรรมาธิการรัฐสภามอลโดวาเพิ่งเผยแพร่ส่วนที่สองของการสอบสวนที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับการหายไปของเงิน 1 พันล้านดอลลาร์จากระบบธนาคารของประเทศซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่ประเทศเล็ก ๆ ที่ยากจนยังคงอยู่ Aleksandr Slusari รองโฆษกของรัฐสภาและประธานคณะกรรมการสอบสวนของร่างกายได้เรียกร้องให้ทราบว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบต่อการหายตัวไปของเงินโดยกล่าวโทษสำนักงานอัยการว่าซ่อนไว้

Rogoff กล่าวเสริมว่า“ น่าเสียดายที่เมื่อเกิดวิกฤตการเงินวิกฤตหนี้วิกฤตทุกประเภทสิ่งที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดมักจะเป็นกลุ่มคนที่ถูกตัดสิทธิคนที่ยากจนที่สุดและมักเป็นคนชั้นกลาง ดังนั้นวิกฤตการณ์ทางการเงินจะไม่ดีสำหรับคนรวย แต่จะแย่กว่าสำหรับคนทั่วไป ดังนั้นเมื่อเราคิดถึงการปกป้องเศรษฐกิจจากวิกฤติการเงินไม่ใช่แค่การปกป้องนักการเงินที่ร่ำรวยเท่านั้น มันเกี่ยวกับการปกป้องคนธรรมดา”

ปัญหาทั้งหมดเหล่านี้เป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับหัวหน้า Christine Lagarde ของ ECB Lagarde ทนายความจะเข้ารับช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจกับ Megan Greene นักเศรษฐศาสตร์ที่ Harvard Kennedy School กล่าวว่า“ Largarde ขาดประสบการณ์โดยตรงในการทำงานในตลาดการเงินด้วยเช่นกันและน่าจะเกี่ยวข้องหากยุโรปเข้าสู่ภาวะถดถอย .”

แบ่งปันบทความนี้: