หนึ่งในสามของผู้ประกอบการ SMEs ไม่ได้รับเงินทุนที่พวกเขาต้องการใน 2013

การเข้าถึงแหล่งเงินยังคงเป็นหนึ่งในความกังวลอันดับต้น ๆ ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของสหภาพยุโรปและ บริษัท ที่อายุน้อยกว่าและเล็กกว่าจะได้รับผลกระทบที่เลวร้ายที่สุดจากการสำรวจการเข้าถึงการเงินซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายนโดยคณะกรรมาธิการยุโรปและธนาคารกลางยุโรป ประมาณหนึ่งในสามของ SMEs ที่สำรวจไม่ได้รับการจัดหาเงินทุนเต็มจำนวนตามที่วางแผนไว้ในช่วงปี 2013 และ 15% ของผู้ตอบแบบสำรวจเห็นว่าการเข้าถึงแหล่งเงินเป็นปัญหาสำคัญสำหรับ บริษัท ของตน บริษัท ต่างๆเชื่อว่าเงื่อนไขการจัดหาเงินทุนของธนาคารแย่ลงในช่วงปี 2013 ซึ่งเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยหลักประกันและการค้ำประกันที่จำเป็น

อันโตนิโอทาจานีรองประธานคณะกรรมาธิการยุโรปกล่าวว่า“ นับตั้งแต่จุดเริ่มต้นของวิกฤตมีหลักฐานแสดงให้เห็นอย่างต่อเนื่องว่า SMEs เผชิญกับอุปสรรคขนาดใหญ่และไม่สมส่วนในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นเพื่อให้อยู่รอดและประสบความสำเร็จ นี่คือเหตุผลที่เราแนะนำโปรแกรม COSME เพื่อมุ่งเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับ SMEs COSME จะให้วงเงินค้ำประกันสำหรับสินเชื่อ SME สูงสุดและมากกว่า 150,000 ยูโรและเราคาดว่าจากนี้ไปจนถึงปี 2020 บริษัท ในสหภาพยุโรปประมาณ 344 รายจะได้รับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก COSME”

ข้อมูลเพิ่มเติม

รายงานการเข้าถึงการเงินของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SAFE) ใน 2013.

สหภาพยุโรปการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตพอร์ทัลการเงิน

รายงานค่าคอมมิชชั่นร่วม MEMO / 13 / 980 / ECB: การเข้าถึงทางการเงินและการหาลูกค้าปัญหาเร่งด่วนที่สุดสำหรับ SMEs

สัมภาษณ์ VP Tajani: "COSME เพื่อกระตุ้นการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับองค์กรขนาดเล็ก"

โฆษณา

COM-EIB คิดริเริ่ม SME รับรองโดยสภายุโรปในเดือนตุลาคม

กระดาษสีเขียวในการจัดหาเงินทุนระยะยาว

คำขอสินเชื่อถูกปฏิเสธ

รายงานการปฏิเสธสินเชื่อเน้นย้ำถึงการรับรู้ในเชิงลบโดย SMEs ของความเป็นไปได้ในการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร โดยรวมประมาณหนึ่งในสามของ SMEs ที่สำรวจไม่ได้จัดการเพื่อให้ได้เงินกู้ยืมจากธนาคารเต็มรูปแบบที่พวกเขาได้วางแผนไว้ในช่วง 2013 13% ของแอปพลิเคชันสินเชื่อถูกปฏิเสธและ 16% ของ บริษัท ที่ได้รับน้อยกว่าที่ใช้ นอกจากนี้ 2% ปฏิเสธข้อเสนอสินเชื่อจากธนาคารเนื่องจากพวกเขาพบว่าเงื่อนไขไม่เป็นที่ยอมรับ และ 7% ของ SMEs ก็ไม่กล้าถามเช่นกันเพราะคาดว่าจะถูกปฏิเสธ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีนี้สำหรับ บริษัท เล็ก: 11% ของผู้ที่อยู่ในธุรกิจระหว่าง 2 และ 5 ปีไม่ได้ยื่นขอสินเชื่อเนื่องจากมีการปฏิเสธที่เป็นไปได้

บริษัท ที่อายุน้อยกว่าและเล็กกว่าต้องทนทุกข์ทรมาน

แท้จริงแล้ว บริษัท ที่อายุน้อยกว่าและเล็กกว่ามีแนวโน้มที่จะได้รับเพียงส่วนหนึ่งของการเงินที่พวกเขาร้องขอหรือถูกปฏิเสธทันที อัตราการถูกปฏิเสธสูงสุดคือ บริษัท ขนาดเล็กที่จ้างคนน้อยกว่า 10 (18%) และในกลุ่ม SMEs ที่มีการใช้งานมาไม่ถึง 2 ปี (28%) ในการเปรียบเทียบมีการปฏิเสธเฉพาะแอปพลิเคชันสินเชื่อ 3% จากองค์กรขนาดใหญ่ (ผู้ที่มี 250 หรือพนักงานมากกว่า)

ประสบการณ์ SME กับสินเชื่อและการจัดหาเงินทุน

หลักประกันที่ไม่เพียงพอหรือข้อกำหนดของธนาคารอื่น ๆ เช่นการค้ำประกันนั้นมักจะถูกรายงานว่าเป็นอุปสรรคที่ บริษัท ต้องเผชิญเมื่อหาแหล่งเงินทุนจากธนาคารตามด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป แต่การจัดหาเงินทุนซึ่งเป็นทางเลือกนั้นถูกใช้โดย 5% ของ SMEs ในช่วงสำรวจเท่านั้น โดยทั่วไปผู้ประกอบการ SMEs มีความมั่นใจน้อยกว่าที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการเงินกับผู้ลงทุนในตราสารทุนหรือการร่วมทุนมากกว่าที่พวกเขาทำกับธนาคาร ความท้าทายหลักเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนนี้คือการขาดความพร้อมหรือราคาที่สูงเกินไป นี่คือสิ่งที่โปรแกรม COSME ใหม่จะช่วยโดยกระตุ้นการจัดหาเงินทุน

เงื่อนไขทางการเงินแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญทั่วสหภาพยุโรป

การเข้าถึงแหล่งเงินได้รับการกล่าวถึงว่าเป็นปัญหาเร่งด่วนที่สุดโดย 40% ของ SMEs ในไซปรัส 32% ในกรีซ 23% ในสเปนและโครเอเชีย 22% ในสโลวีเนีย 20% ในไอร์แลนด์อิตาลีและเนเธอร์แลนด์เทียบกับ 7% ใน ออสเตรีย 8% ในเยอรมนีหรือ 9% ในโปแลนด์ อัตราการปฏิเสธการขอสินเชื่อยังสูงที่สุดในกรีซและเนเธอร์แลนด์ (31%) ตามด้วยลิทัวเนีย (24%) ไอร์แลนด์ (16%) กรีซและไซปรัส (15%) คิดเป็นส่วนแบ่งสูงสุดของ บริษัท ที่ท้อแท้จนไม่ได้ขอสินเชื่อจากธนาคารด้วยซ้ำ

85% ของสินเชื่อทั้งหมดยังมาจากธนาคาร

ครึ่งหนึ่งของเงินกู้ที่ได้รับในช่วงสองปีที่ผ่านมาน้อยกว่า€ 100,000 วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคาร 85% ของเงินให้สินเชื่อในช่วงสองปีที่ผ่านมาถูกจัดทำโดยธนาคาร มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ประกอบการ SMEs ในสหภาพยุโรปที่สำรวจใช้ผลิตภัณฑ์ธนาคารหนึ่งผลิตภัณฑ์ขึ้นไป: 32% ของ บริษัท ใช้สินเชื่อของธนาคารและ 39% ใช้วงเงินสินเชื่อธนาคารหรือวงเงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อของธนาคารเป็นตัวเลือกที่ต้องการของ 67% ของ บริษัท ที่มองหาโซลูชันทางการเงินภายนอกเพื่อตระหนักถึงความทะเยอทะยานของการเติบโต

ขั้นตอนถัดไป

คณะกรรมาธิการจะต่อสู้กับปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินโดยใช้โปรแกรมใหม่เพื่อความสามารถในการแข่งขันของวิสาหกิจและ SMEs (COSME) COSME เริ่มดำเนินการระหว่างปี 2014 ถึง 2020 เป็นโปรแกรมคอมมิชชันแรกที่จัดทำขึ้นเพื่อสนับสนุน SMEs โดยเฉพาะ COSME จะให้วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ SME สิ่งอำนวยความสะดวกด้านทุนของโปรแกรมจะช่วยกระตุ้นการจัดหาเงินร่วมทุนโดยมุ่งเน้นเฉพาะในช่วงการขยายตัวและการเติบโตของ SMEs นอกจากนี้การจัดหาเงินทุนซึ่งเป็นทางเลือกที่สำคัญอย่างยิ่งสำหรับองค์กรอายุน้อยที่มีการเติบโตสูงจะได้รับการกระตุ้น

พื้นหลัง

รายงานแสดงข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินความต้องการทางการเงินการเข้าถึงด้านการเงินและความคาดหวังของ SMEs เมื่อเปรียบเทียบกับ บริษัท ขนาดใหญ่ตั้งแต่เดือนเมษายนถึงกันยายน 2013 การสำรวจการเข้าถึงทางการเงินของ SMEs ซึ่งเป็นไปตามรายงานได้ดำเนินการระหว่าง 28th สิงหาคมและ 14th ตุลาคมและครอบคลุมตัวอย่างของ บริษัท 15,000 ทั่วประเทศ 37 รวมถึงประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปและประเทศอื่น ๆ ที่เข้าร่วมใน โครงการผู้ประกอบการและนวัตกรรม. การสำรวจได้รับการพัฒนาร่วมกันโดยคณะกรรมาธิการยุโรปและธนาคารกลางยุโรป ในขณะที่การสำรวจทั่วสหภาพยุโรปได้ดำเนินการก่อนหน้านี้ใน 2009 และ 2011 จาก 2014 เป็นต้นไปจะดำเนินการทุกปี

แบ่งปันบทความนี้: