การธนาคาร
#EBA - ธนาคารในสหภาพยุโรปเผชิญกับความสามารถในการทำกำไรที่หดตัวลงอีก
หน่วยงานด้านการธนาคารของยุโรป (EBA) ได้เผยแพร่ Risk Dashboard และผลลัพธ์ของแบบสอบถามการประเมินความเสี่ยง (RAQ) ในขณะที่สถานะเงินทุนของธนาคารสหภาพยุโรปยังคงแข็งแกร่งและคุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้นอีกในขณะที่ความสามารถในการทำกำไรหดตัวในไตรมาสที่ 3 ปี 2019 โดยมีแนวโน้มเป็นลบจากทั้งธนาคารและนักวิเคราะห์
อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารสหภาพยุโรป ยังคงทรงตัวในไตรมาสที่สามติดต่อกัน อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (CET1) ยังคงอยู่ที่ 14.4% บนพื้นฐานที่เต็มไปด้วยการเพิ่มทุนชดเชยโดยการขยายตัวของความเสี่ยง (REA) การขยายตัวแบบขนาน หลังมาพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์และสินเชื่อรวม
คุณภาพสินทรัพย์ ปรับปรุงอย่างต่อเนื่องแม้ว่าจะช้าลง อัตราส่วนของสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจาก 3.0% เป็น 2.9% ในทำนองเดียวกันส่วนแบ่งของสินเชื่อระยะที่ 2 และระยะที่ 3 หดตัวทั้ง 10bps เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน (QoQ) เป็น 6.9% และ 3.3% ตามลำดับ อัตราส่วนความครอบคลุมลดลงต่อเนื่องและอยู่ที่ 44.6% ลดลงจาก 44.9% ในไตรมาสก่อน ร้อยละของธนาคารที่คาดว่าจะมีการเสื่อมสภาพในคุณภาพสินทรัพย์เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (CRE) แม้จะมีแนวโน้มนี้ธนาคารยังคงวางแผนที่จะเพิ่มการจัดหาเงินทุน SME ของพวกเขาเช่นเดียวกับสินเชื่อผู้บริโภค
ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (RoE) ลดลงใน Q3 เป็น 6.6% ลดลง 40bps จากไตรมาสก่อน ตามแนวโน้มไตรมาสก่อนหน้าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ของธนาคารหดตัวและอยู่ที่ 63.2% ในเดือนกันยายน 2019 ซึ่งลดลง 90bps จากไตรมาสที่ 2 ปริมาณสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่ไม่เปลี่ยนแปลง (1.43%) สนับสนุนแนวโน้มดังกล่าว ส่วนแบ่งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจากรายได้จากการดำเนินงานสุทธิทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็น 58.5% ซึ่งสูงกว่าไตรมาสที่แล้ว 60bps ผลของ RAQ แสดงให้เห็นว่าธนาคารและนักวิเคราะห์ค่อนข้างมองโลกในแง่ร้ายเกี่ยวกับแนวโน้มการทำกำไร มีเพียง 20% ของธนาคารและนักวิเคราะห์ 10% เท่านั้นที่คาดว่าผลกำไรโดยรวมจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้เทียบกับ 25% และ 20% ใน RAQ ก่อนหน้านี้
เกี่ยวกับ ด้านความรับผิดธนาคารส่วนใหญ่ตั้งใจที่จะได้รับการประกันตัวในตราสารที่สามารถเพิ่มเติมได้ (พันธบัตรที่ไม่เป็นที่ต้องการระดับสูงและโฮลดิ้งของ บริษัท ) รวมถึงเงินฝากรายย่อย นักวิเคราะห์ยังคาดว่าจะมีการออกตราสารหนี้ที่ประกันตัวได้มากขึ้น อย่างไรก็ตามในทางตรงกันข้ามกับธนาคารร้อยละของนักวิเคราะห์คาดว่าเงินทุนที่ไม่มีหลักประกันที่ต้องการมากขึ้นเพิ่มขึ้นอย่างมาก ความคาดหวังเชิงบวกเกี่ยวกับการจัดวางเครื่องมือ MREL มาพร้อมกับความกังวลที่ลดลงเกี่ยวกับการออกตราสารที่มีสิทธิ์ MREL ร้อยละของธนาคารที่ชี้ไปที่การกำหนดราคาและความไม่แน่นอนของจำนวนเงิน MREL ที่ต้องการเนื่องจากข้อ จำกัด ในการออก MREL ที่มีสิทธิ์ลดลงเหลือ 50% และ 30% ตามลำดับ (60% และ 40% ใน RAQ ก่อนหน้า)
ตัวเลขที่รวมอยู่ในแผงควบคุมความเสี่ยงขึ้นอยู่กับกลุ่มตัวอย่างของธนาคาร 147 แห่งซึ่งครอบคลุมมากกว่า 80% ของภาคธนาคารของสหภาพยุโรป (โดยรวมสินทรัพย์) ในระดับสูงสุดของการรวมบัญชีในขณะที่การรวมประเทศยังรวมถึง บริษัท ย่อยขนาดใหญ่ ธนาคารสามารถพบได้ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม).
แบ่งปันบทความนี้:
-
ประเทศยูเครนวัน 4 ที่ผ่านมา
พันธมิตรเพื่อพันล้าน: Ihor Kolomoisky, Bank Alliance & United Energy
-
สาธารณรัฐประชาชนจีนวัน 5 ที่ผ่านมา
ปักกิ่งคว้าโอกาสในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล
-
ปัญญาประดิษฐ์ วัน 5 ที่ผ่านมา
Microsoft และ Google กำลังเผชิญกับสงครามความสามารถด้าน AI
-
โรมาเนียวัน 5 ที่ผ่านมา
การตัดไม้อย่างผิดกฎหมายสร้างความเสียหายให้กับโรมาเนีย