เชื่อมต่อกับเรา

อุซเบกิ

อุซเบกิสถานกำลังปฏิรูปภาคการธนาคาร

หุ้น:

การตีพิมพ์

on

กลยุทธ์การปฏิรูปที่นำมาใช้ในปี 2017 มีไว้สำหรับการปฏิรูปภาคการธนาคาร รวมถึงการแปรรูปทรัพย์สินของรัฐ ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในการพัฒนาภาคส่วนนี้ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการเปิดเสรีนโยบายการเงินในเดือนกันยายน 2017 และการเคลื่อนย้ายสกุลเงินของประเทศอย่างเสรี เขียน Khalilulloh Khamidov ศูนย์วิจัยและปฏิรูปเศรษฐกิจ

พลวัตการพัฒนาของภาคส่วน

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีการพัฒนาอย่างไม่หยุดนิ่งของภาคส่วนนี้ มีองค์กรสินเชื่อใหม่ 55 แห่งปรากฏขึ้น รวมถึงธนาคารพาณิชย์ 4 แห่ง (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 องค์กรไมโครเครดิต และโรงรับจำนำ 18 แห่ง สินทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ขยายตัว โดยในปี 2020 เพิ่มขึ้น 120% เมื่อเทียบกับปี 2017 การเติบโตที่แท้จริงโดยเฉลี่ยของสินทรัพย์ (ไม่รวมการลดค่าเงิน) อยู่ที่ 24.1%

ปริมาณการปล่อยสินเชื่อยังขยายตัว ณ วันที่ 1 มกราคม 2021 ปริมาณสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 150% เมื่อเทียบกับปี 2017 การเติบโตที่แท้จริงของสินเชื่อเฉลี่ย 38.6% ต่อปี ปริมาณเงินให้สินเชื่อแก่บุคคลเพิ่มขึ้น 304% ปริมาณสินเชื่อเพื่ออุตสาหกรรมเพิ่มขึ้น 126% และปริมาณสินเชื่อในภาคการค้าและบริการเพิ่มขึ้น 280%

อัตราการเติบโตที่แท้จริงโดยเฉลี่ยของเงินฝากในช่วงเวลาเดียวกันคือ 18.5% ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2021 24% เป็นเงินฝากของบุคคลและ 76% เป็นเงินฝากของนิติบุคคล อย่างไรก็ตาม อัตราการเติบโตของเงินฝากครัวเรือนได้เร่งตัวขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในสกุลเงินประจำชาติ มีจำนวน 38.2% ในปี 2018, 45.2% ในปี 2019, 31.7% ในปี 2020 ปริมาณเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้น 2% ในปี 2018, 40.1% ในปี 2019, 27.7% ในปี 2020

As a result of the liberalisation of foreign exchange policy, the level of dollarisation in the banking sector has significantly decreased. If in 2017 the share of banks’ foreign currency assets was 64% in total assets, then in 2020 this indicator decreased to 50.2%, the share of loans in foreign currency decreased from 62.3% to 49.9%, and the share of deposits in foreign currency decreased from 48.4% to 43.1%.

เข้าสู่ตลาดทุนระหว่างประเทศ

หลังจากที่รัฐบาลอุซเบกิสถานประสบความสำเร็จในการวางตำแหน่ง Eurobonds อธิปไตยมูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในเดือนกุมภาพันธ์ 2019 ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้เข้าสู่ตลาดต่างประเทศเพื่อระดมทุนระยะยาว

โฆษณา

ในเดือนพฤศจิกายน 2019 Uzpromstroybank เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกที่ออก Eurobonds ในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอนในจำนวน 300 ล้าน Eurobonds ในเดือนตุลาคม 2020 ธนาคารแห่งชาติเพื่อความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศได้ระดมทุน 300 ล้านดอลลาร์จากตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน ในเดือนพฤศจิกายน Ipoteka Bank ก็ออกเงิน 300 ล้านดอลลาร์ใน Eurobonds

อันเป็นผลมาจากการปฏิรูปอย่างต่อเนื่อง ความน่าดึงดูดใจในการลงทุนที่เพิ่มขึ้นของภาคการเงินของอุซเบกิสถานได้ดึงดูดความสนใจของนักลงทุนต่างชาติ ในปี 2018 บริษัทร่วมทุนซึ่งบริหารโดยบริษัท ResponsAbility Investments ของสวิตเซอร์แลนด์และเชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อการพัฒนา ได้ซื้อหุ้นร้อยละ 7.66% ใน Hamkorbank จาก IFC ในปี 2019 Halyk Bank of Kazakhstan ได้ก่อตั้งสาขาย่อยของ Tenge Bank ในเมืองทาชเคนต์ TBC Bank (จอร์เจีย) เปิดสาขาในทาชเคนต์ในฐานะธนาคารดิจิทัลแห่งแรกในอุซเบกิสถาน ในปี 2020 Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG และ Triodos Investment Management ได้ลงทุนในทุนจดทะเบียนของธนาคาร Ipak Yuli โดยการซื้อหุ้นที่ออกใหม่จำนวน 25 ล้านดอลลาร์

การแปรรูปธนาคาร

แม้ว่าแนวโน้มในเชิงบวกในภาคการธนาคารของอุซเบกิสถานจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ส่วนแบ่งของเงินทุนที่ได้รับจากรัฐบาลยังคงสูงในธนาคารพาณิชย์ที่มีสินทรัพย์ของรัฐ

ระบบธนาคารของอุซเบกิสถานโดดเด่นด้วยความเข้มข้นสูง: 84% ของสินทรัพย์ธนาคารทั้งหมดยังคงเป็นของธนาคารที่มีหุ้นของรัฐ และ 64% ถึง 5 ธนาคารของรัฐ (ธนาคารแห่งชาติ, ธนาคารอาซากะ, ธนาคารพรอมสตรอย, ธนาคารอิโปเตก้า และธนาคารอโกร) . ส่วนแบ่งเงินฝากของธนาคารของรัฐในสินเชื่อคือ 32.9% สำหรับการเปรียบเทียบ ในธนาคารเอกชน ตัวเลขนี้อยู่ที่ประมาณ 96% ในขณะเดียวกัน เงินฝากของบุคคลนั้นมีสัดส่วนเพียง 24% ของเงินฝากทั้งหมดในระบบธนาคาร ซึ่งคิดเป็น 5% ของ GDP

Therefore, the banking sector needs to deepen reforms by reducing public participation and strengthening the role of the private sector. In this regard, last year the President issued a decree on reforming the banking system of Uzbekistan, which provides for the privatisation of state-owned banks. The decree stipulates that by 2025 the share of non-state banks in the total assets of banks will increase from the current 15% to 60%, the share of banks’ liabilities to the private sector from 28% to 70%, and the share of non-bank credit institutions in lending from 0.35% to 4%. In particular, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank and Turonbank will be privatised.

สำนักโครงการเพื่อการเปลี่ยนแปลงและการแปรรูปของธนาคารพาณิชย์ของรัฐได้รับการจัดตั้งขึ้นภายใต้กระทรวงการคลังของสาธารณรัฐอุซเบกิสถาน องค์กรมีสิทธิที่จะว่าจ้างที่ปรึกษาระหว่างประเทศและทำข้อตกลงกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศและนักลงทุนต่างชาติที่มีศักยภาพ เพื่อสนับสนุนการแปรรูปธนาคาร Ipoteka IFC ได้จัดสรรเงินกู้จำนวน 35 ล้านเหรียญในปี 2020 EBRD ให้คำแนะนำแก่ Uzpromstroybank เกี่ยวกับการแปรรูป การปรับปรุงการดำเนินงานด้านการเงิน การจัดการสินทรัพย์ ธนาคารได้แนะนำการรับประกันภัยซึ่งอนุญาตให้ดำเนินการสินเชื่อโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของพนักงาน

คาดว่าการแปรรูปภาคการธนาคารในอุซเบกิสถานในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าจะเพิ่มความสามารถในการแข่งขันและจะมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศในการพัฒนา

โดยสรุปเป็นที่น่าสังเกตว่าการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นภายใต้อิทธิพลของการระบาดใหญ่ในภาคการธนาคารของอุซเบกิสถาน เช่นเดียวกับในส่วนอื่น ๆ ของโลก การระบาดใหญ่ในอุซเบกิสถานได้กระตุ้นการเปลี่ยนแปลงของธนาคารไปสู่ระบบดิจิทัล การพัฒนาบริการธนาคารทางไกล และการปรับโครงสร้างอัลกอริทึมการบริการลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ วันที่ 1 มกราคม 2021 จำนวนผู้ใช้บริการระยะไกลมีจำนวน 14.5 ล้านคน (ในจำนวนนี้ 13.7 ล้านคนเป็นบุคคล 822 เป็นองค์กรธุรกิจ) ซึ่งมากกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว 30% การออกใบอนุญาตโดยธนาคารกลางสำหรับธนาคารดิจิทัลและสาขาต่างๆ ยังมีส่วนช่วยในการแปลงระบบการเงินและการธนาคารให้เป็นดิจิทัลต่อไป

แบ่งปันบทความนี้:

EU Reporter ตีพิมพ์บทความจากแหล่งภายนอกที่หลากหลาย ซึ่งแสดงมุมมองที่หลากหลาย ตำแหน่งในบทความเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นตำแหน่งของผู้รายงานของสหภาพยุโรป
บังคลาเทศวัน 5 ที่ผ่านมา

การทำให้การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นเส้นทางสู่ความเจริญรุ่งเรือง: บังกลาเทศตั้งเป้าที่จะเปลี่ยนจากความเปราะบางไปสู่ความสามารถในการฟื้นตัว

Brexitวัน 4 ที่ผ่านมา

การรีเซ็ตความสัมพันธ์: การเจรจา EU-UK จะนำไปสู่จุดใด?

โลกวัน 5 ที่ผ่านมา

เสียงเรียกร้องให้ทั่วโลกปกป้องมหาสมุทรของเราเข้มข้นขึ้น

บังคลาเทศวัน 4 ที่ผ่านมา

บังกลาเทศและเบลเยียมผนึกความร่วมมือสถาบันด้านการดูแลและวิจัยโรคมะเร็ง

เทคโนโลยีดิจิตอลวัน 4 ที่ผ่านมา

เราจะเชื่อมช่องว่างทางดิจิทัลในยุโรปได้อย่างไร

อาเซอร์ไบจานวัน 4 ที่ผ่านมา

COP29 ในอาเซอร์ไบจานจะเป็น 'ช่วงเวลาแห่งความจริง' สำหรับโลก

Generalวัน 4 ที่ผ่านมา

การเล่นเกมได้ทุกที่: ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของคาสิโนมือถือในนิวซีแลนด์

คาซัคสถานวัน 3 ที่ผ่านมา

การเยือนของเลขาธิการสหประชาชาติเน้นย้ำถึงความร่วมมือที่แข็งแกร่งระหว่างสหประชาชาติและคาซัคสถาน

คีร์กีสถาน3 ชั่วโมงที่ผ่านมา

Sergei Ibragimov ผู้ถือหุ้นของธนาคาร Bakai กล่าวถึงการปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรต่อต้านรัสเซีย

คาซัคสถาน6 ชั่วโมงที่ผ่านมา

กระทรวงการต่างประเทศคาซัคสถานและลักเซมเบิร์กจัดการหารือทางการเมือง

UK10 ชั่วโมงที่ผ่านมา

Starmer พูดถึงข้อตกลงการโยกย้ายและความปลอดภัยกับสหภาพยุโรปในการประชุมสุดยอดทางการเมือง

การศึกษา21 ชั่วโมงที่ผ่านมา

นี่คือสถานที่ที่ดีที่สุดในโลกสำหรับการเป็นนักศึกษาในปี 2024

รัฐสภายุโรป23 ชั่วโมงที่ผ่านมา

ฟอน เดอร์ เลเยน ได้รับเลือกอีกครั้งเป็นสมัยที่ 2

คาซัคสถานวัน 1 ที่ผ่านมา

ประธานาธิบดีโทคาเยฟ มอบธงชาติแก่ทีมชาติคาซัคสถานสำหรับโอลิมปิกฤดูร้อน 2024

แรงงานข้ามชาติที่วัน 2 ที่ผ่านมา

แนวทางที่ครอบคลุมเท่านั้นที่จะแก้ปัญหาการอพยพย้ายถิ่นในทะเลเมดิเตอร์เรเนียนได้

คาซัคสถานวัน 2 ที่ผ่านมา

Olzhas Bektenov และหัวหน้าคณะผู้แทนทางการทูตของสหภาพยุโรปหารือเกี่ยวกับโอกาสในการร่วมมือด้านโลจิสติกส์

มอลโดวา1 เดือนที่ผ่านมา

เหตุการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนทำให้ผู้โดยสารเกยตื้นบนเครื่องไปคีชีเนา

การเลือกตั้งยุโรปปี 20241 เดือนที่ผ่านมา

EU Reporter Election Watch – ผลลัพธ์และการวิเคราะห์ที่เข้ามา

รัฐสภายุโรป1 เดือนที่ผ่านมา

จับตาการเลือกตั้งผู้สื่อข่าวของสหภาพยุโรป

จีนสหภาพยุโรป5 เดือนที่ผ่านมา

สองเซสชันในปี 2024 จะเริ่มต้นขึ้น: นี่คือเหตุผลที่สำคัญ

จีนสหภาพยุโรป7 เดือนที่ผ่านมา

สารอวยพรปีใหม่ 2024 ของประธานาธิบดีสี จิ้นผิง

สาธารณรัฐประชาชนจีน9 เดือนที่ผ่านมา

ทัวร์สร้างแรงบันดาลใจทั่วประเทศจีน

สาธารณรัฐประชาชนจีน9 เดือนที่ผ่านมา

ทศวรรษของ BRI: จากวิสัยทัศน์สู่ความเป็นจริง

สิทธิมนุษยชน1 ปีที่ผ่านมา

“Sneaking Cults” – การฉายสารคดีที่ได้รับรางวัลจัดขึ้นที่กรุงบรัสเซลส์

ได้รับความนิยม