สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้: ตกลงตามกฎของสหภาพยุโรปสำหรับการขาย NPL ให้กับบุคคลที่สาม

ผู้เจรจาต่อรองของรัฐสภายุโรปเห็นด้วยกับสภาเกี่ยวกับมาตรฐานทั่วไปของสหภาพยุโรปที่ควบคุมการโอนเงินกู้ที่ไม่ดีจากธนาคารไปยังผู้ซื้อรองในขณะที่ปกป้องสิทธิ์ของผู้กู้

ผู้เจรจาตกลงในบทบัญญัติที่มีผลผูกพันที่กลมกลืนกันสำหรับรัฐสมาชิกทั้งหมด พวกเขารับรองว่าผู้กู้จะไม่เลวร้ายไปกว่าหลังจากการโอนข้อตกลงสินเชื่อและประเทศสมาชิกจะสามารถรักษาหรือแนะนำกฎที่เข้มงวดขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภค

ตลาดรองสำหรับ NPLs

มาตรการที่ตกลงร่วมกันส่งเสริมการพัฒนาตลาดรองแบบมืออาชีพสำหรับข้อตกลงสินเชื่อที่ออกโดยธนาคารแต่เดิมและมีคุณสมบัติไม่เป็นไปตามข้อกำหนด บุคคลที่สาม (ผู้ซื้อเครดิต) จะสามารถซื้อ NPL ดังกล่าวได้ทั่วทั้งสหภาพยุโรป ผู้ซื้อสินเชื่อ (เช่น กองทุนรวมเพื่อการลงทุน) ไม่ได้สร้างเครดิตใหม่ แต่เป็นการซื้อ NPL ที่มีอยู่โดยยอมรับความเสี่ยงเอง ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ต้องการการอนุญาตพิเศษแต่จะต้องปฏิบัติตามกฎการคุ้มครองผู้กู้

กำกับการทวงถามหนี้

ผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่ทำหน้าที่แทนผู้ซื้อสินเชื่อและจัดการสิทธิและภาระผูกพันภายใต้สัญญาสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น การเรียกเก็บเงินหรือการเจรจาเงื่อนไขในสัญญาใหม่ ผู้เจรจาต่อรอง EP ทำให้แน่ใจว่าพวกเขาจะต้องได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การควบคุมดูแลโดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของรัฐสมาชิก ประเทศสมาชิกควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีรายชื่อที่เป็นปัจจุบันที่เข้าถึงได้ต่อสาธารณะหรือทะเบียนระดับชาติของผู้ให้บริการสินเชื่อทั้งหมด เพื่อเป็นการปกป้องผู้บริโภค ผู้ซื้อสินเชื่อทุกคนจะต้องมีผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับการแต่งตั้งจากประเทศเจ้าบ้านสำหรับพอร์ตการลงทุนของผู้บริโภค นอกจากนี้ผู้ซื้อสินเชื่อในประเทศที่สามยังต้องแต่งตั้งผู้ให้บริการสินเชื่อสำหรับพอร์ต SMEs เพื่อปกป้องผู้ประกอบการ

คุ้มครองผู้กู้

โฆษณา

ระดับการคุ้มครองที่สม่ำเสมอสำหรับผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ตกลงกันระหว่างการเจรจากำหนดให้ผู้ซื้อสินเชื่อและผู้ให้บริการสินเชื่อให้ข้อมูลที่ถูกต้อง เคารพและปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและความเป็นส่วนตัวของผู้กู้ และละเว้นจากการล่วงละเมิด การบีบบังคับ หรืออิทธิพลที่ไม่เหมาะสม

ก่อนการทวงถามหนี้ครั้งแรก ผู้กู้จะมีสิทธิได้รับแจ้งอย่างชัดเจนและเข้าใจได้ทางกระดาษหรือสื่อคงทนอื่น ๆ เกี่ยวกับการโอนสิทธิของเจ้าหนี้ ข้อมูลควรรวมถึงวันที่โอน การระบุตัวตน รายละเอียดการติดต่อ และการอนุมัติของผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหม่หรือผู้ให้บริการสินเชื่อ ตลอดจนข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องชำระโดยผู้กู้ นอกจากนี้ ควรแจ้งผู้กู้ว่าสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้ที่ไหน

เอสเธอร์เดอมีเหตุมีผล (EPP, NL) ผู้รายงานร่วมกล่าวว่า "เรารู้สึกโล่งใจอย่างมากที่ในที่สุดเราก็สามารถทำงานต่อไปเพื่อแก้ปัญหาความท้าทายของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่ธนาคารถืออยู่ ข้อตกลงในเย็นวันศุกร์สามารถช่วยเราป้องกันภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในช่วงวิกฤตโคโรนาไม่ให้กลายเป็นวิกฤตการธนาคารครั้งใหม่ คำสั่งนี้จะสร้างตลาดรองในยุโรปสำหรับสินเชื่อที่มีปัญหา และในขณะเดียวกันก็ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ที่นำเงินกู้ยืมเหล่านี้ออกไปได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม”

MEPs รับรองว่าผู้กู้ไม่ควรแย่ลงหลังจากการโอนสัญญาสินเชื่อของพวกเขา ด้วยเหตุนี้ ค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่เรียกเก็บโดยผู้ให้บริการ รวมทั้งค่าใช้จ่ายในการโอนไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ หรือจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ นอกเหนือจากที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงสินเชื่อนี้ นอกจากนี้ สัญญาและภาระผูกพันระหว่างผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีต่อผู้ซื้อสินเชื่อไม่ควรเปลี่ยนแปลงโดยการจ้างบริการสินเชื่อภายนอก

ไอรีน ตินากลี (S&D, IT) ประธานหญิงของ ECON และผู้รายงานร่วมกล่าวว่า: “ด้วยคำสั่งนี้ เราแสดงให้เห็นชัดเจนว่าการพัฒนาตลาดรองของยุโรปที่แท้จริง มีประสิทธิภาพ และมีการควบคุมอย่างดีสำหรับ NPLs จะต้องดำเนินการควบคู่ไปกับความพยายามที่เป็นไปได้ทั้งหมดโดย เจ้าหนี้เพื่อให้เครดิตดำเนินการอีกครั้งและระดับสูงสุดของการคุ้มครองผู้กู้ สิ่งนี้สำคัญยิ่งกว่าในตอนนี้เมื่อเรายังคงได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 เราไม่สามารถเสี่ยงกับการฟื้นตัวจากการตัดสินใจที่ลงโทษครัวเรือนและบริษัท”

สุดท้าย ผู้เจรจาตกลงที่จะคำนึงถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลของผู้กู้ เช่น การจำนองที่เชื่อมโยงกับทรัพย์สินที่อยู่อาศัย และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ในขณะที่ตัดสินใจเกี่ยวกับมาตรการ มาตรการดังกล่าวอาจรวมถึงการรีไฟแนนซ์บางส่วนของข้อตกลงสินเชื่อ การแก้ไขเงื่อนไขของข้อตกลง การขยายเงื่อนไขของเงินกู้ การแปลงสกุลเงิน และวิธีอื่น ๆ เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระคืน ประเทศสมาชิกอาจใช้มาตรการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้กู้ภายใต้ระบอบการปกครองของประเทศ แต่ควรมีมาตรการที่เหมาะสมในระดับชาติ

พื้นหลัง

การจัดการกับการสะสมสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ในอนาคตเป็นสิ่งจำเป็นในการเสริมสร้างความเข้มแข็งของสหภาพการธนาคารและสร้างความมั่นใจในการแข่งขันในภาคการธนาคารตลอดจนการรักษาเสถียรภาพทางการเงินและการสนับสนุนให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อเพื่อสร้างงาน กระตุ้นการเติบโต และสนับสนุน การฟื้นตัวหลัง COVID-19 ในสหภาพยุโรป

NPLs มักถูกกำหนดให้เป็นเงินกู้ที่เกินกำหนดชำระเกิน 90 วันหรือไม่น่าจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

ขั้นตอนถัดไป

ขณะนี้รัฐสภา สภาและคณะกรรมาธิการกำลังดำเนินการเกี่ยวกับด้านเทคนิคของเนื้อหา หลังจากนั้นข้อตกลงจะต้องได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการเศรษฐกิจและการเงินและรัฐสภาโดยรวม

แบ่งปันบทความนี้: