เชื่อมต่อกับเรา

General

BNPL และรูปแบบการใช้จ่ายพร้อมข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญจาก Taras Boyko

หุ้น:

การตีพิมพ์

on

แนวคิดเรื่องการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังมักดึงดูดผู้บริโภคมาโดยตลอด แต่เมื่องบประมาณมีจำกัด แนวคิดนี้ก็กำลังถูกนำมาใช้กับผลิตภัณฑ์มากขึ้นเรื่อยๆ พฤติกรรมผู้บริโภคก็เปลี่ยนไปตาม โดยผู้คนที่ต้องการกระจายต้นทุนการซื้อเป็นระยะเวลานานขึ้น เมื่อใช้อย่างมีประสิทธิภาพ ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าสิ่งนี้สามารถเป็นประโยชน์ต่อบริษัทและผู้บริโภคได้

“เราเห็นโอกาสใหม่ๆ มากมายที่เปิดโอกาสให้มีตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้มากขึ้น” Taras Boyko ซึ่งเป็นผู้ประกอบการและนักลงทุนชาวยุโรปที่มีประสบการณ์มากกว่าทศวรรษในภาคการเงินและเป็นผู้ก่อตั้ง Hungary's กล่าว แบงค์บี- “ลูกค้าต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างกันมากขึ้นเรื่อยๆ และธุรกิจก็เต็มใจที่จะเสนอให้พวกเขา” Boyko อธิบาย

การเพิ่มขึ้นของ BNPL

BNPL enables consumers to make purchases and defer the payment to a later date, splitting the total cost into smaller, manageable instalments. This payment option has gained significant traction in recent years, with companies such as Klarna, Zip, Afterpay, and even Apple offering zero-interest payment plans for a variety of purchases from partner retailers. In 2023, the global BNPL market was valued at $30.38 billion, and it’s projected to skyrocket to $167.58 billion between 2024 and 2032, growing annually at a rate of 20.7%, as per Business Fortune Insights. 

การใช้งาน BNPL ที่เพิ่มขึ้นนี้กำลังปรับเปลี่ยนการเปลี่ยนแปลงของทั้งผู้บริโภคและผู้ค้าปลีก สำหรับผู้บริโภค การเข้าถึงสินเชื่อเป็นประชาธิปไตย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่ชอบบัตรเครดิตแบบเดิมๆ หรือเผชิญกับความท้าทายในการได้รับเครดิตในรูปแบบทั่วไป บริการชำระเงินที่มีความคล่องตัวมากขึ้นพร้อมเสนอเงื่อนไขผ่อนปรนมากขึ้น รวมถึงดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ย ทำให้ผู้คนมีทางเลือกมากขึ้นในการชำระเงิน

ภาคฟินเทคมีความสำคัญอย่างยิ่งในการให้การโอนเงินที่รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น รวมถึงเงื่อนไขที่ปรับเปลี่ยนได้มากขึ้น ซึ่งสามารถช่วยให้ผู้บริโภคเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด ความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินได้อย่างรวดเร็ว สะดวก และประหยัด ช่วยให้ประชาชนมีอำนาจในการชำระเงินในรูปแบบที่เหมาะกับงบประมาณของตน

โฆษณา

“การเปลี่ยนแปลงในพฤติกรรมผู้บริโภคนี้เด่นชัดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประชากรอายุน้อย ซึ่งสนใจบริการ BNPL สำหรับการชำระเงินคงที่ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ และกระบวนการอนุมัติที่ง่ายขึ้น” กล่าวเสริม ทารัส บอยโก้โดยเน้นสถิติจาก LexisNexis Risk Solutions ซึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคที่มีอายุ 35 ปีและต่ำกว่าคิดเป็น 53% ของผู้ใช้ BNPL เทียบกับ 35% ของผู้ถือบัตรเครดิตแบบเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เกณฑ์ราคาสำหรับการใช้ BNPL เริ่มต้นที่หรือสูงกว่า 100 ดอลลาร์สำหรับ Gen Z และ Millennials และที่หรือสูงกว่า 200 ดอลลาร์สำหรับ Gen X และ Boomers “ข้อมูลนี้เน้นย้ำถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้บริโภคอายุน้อยสำหรับตัวเลือก BNPL ซึ่งบ่งชี้ถึงการเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่นในรูปแบบการใช้จ่ายในการซื้อทุกวัน” 

โอกาสเคาะ

สำหรับผู้ค้าปลีก นี่อาจเป็นข่าวดี เงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่นจะเพิ่มจำนวนคนที่พวกเขาสามารถขายให้ได้ เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากขึ้นสามารถจ่ายในราคาเท่าเดิมแต่กระจายตัวได้ทันเวลา ผู้ค้าปลีกจึงขยายตลาดที่มีศักยภาพสำหรับผลิตภัณฑ์ของตนได้ในทันที

BNPL ยังสนับสนุนพฤติกรรมการซื้อแบบกระตุ้นด้วย เนื่องจากลูกค้าไม่จำเป็นต้องออมเงินหรือชะลอความพึงพอใจของสินค้าที่ต้องการอีกต่อไป พวกเขาจะใช้เวลาน้อยลงในการเจ็บปวดกับการตัดสินใจ และมีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้าอย่างรวดเร็วมากขึ้น

ความพร้อมใช้งานของตัวเลือกการชำระเงินของ BNPL ช่วยเพิ่มการรับรู้ถึงความสามารถในการจ่ายได้ ซึ่งหมายความว่าพฤติกรรมการซื้อแบบฉวยโอกาส ซึ่งโดยปกติจะเกี่ยวข้องกับราคาที่ต่ำ สามารถปรากฏให้เห็นในห่วงโซ่อาหารต่อไปได้ เมื่อลูกค้ารู้สึกสบายใจและคุ้นเคยกับตัวเลือกนี้มากขึ้น พวกเขาอาจชื่นชอบร้านค้าที่ได้รับการจัดเตรียมให้เสนอตัวเลือกการชำระเงินที่ปรับเปลี่ยนได้มากขึ้นโดยสัญชาตญาณ

ผู้ให้สินเชื่อยังมีโอกาสที่จะเพิ่มผลกำไรผ่านผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมและเงื่อนไขการชำระเงิน ด้วยตัวเลือกที่มากขึ้นสำหรับลูกค้า ผู้ค้าปลีกสามารถปรับปรุงความเป็นส่วนตัว โดยเพิ่มการมีส่วนร่วมกับลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ซึ่งนำไปสู่ความสัมพันธ์ระยะยาวและสร้างผลกำไรมากขึ้น

“ตลาดปัจจุบันถือเป็นตลาดแห่งการเปลี่ยนแปลงและโอกาส หากจัดการด้วยวิธีที่ถูกต้อง BNPL จะสามารถขยายทางเลือกให้กับลูกค้าและสร้างโอกาสให้กับผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการสินเชื่อ ผู้คนต้องการโซลูชันการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่และภาคฟินเทคก็อยู่ในตำแหน่งที่สมบูรณ์แบบที่จะให้บริการแก่พวกเขา” ทารัส บอยโก้ รักษา

ความท้าทายของ BNPL

อย่างไรก็ตาม มีอีกแง่มุมหนึ่งเกิดขึ้นจากพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป แนวคิด BNPL เปิดโอกาสให้ผู้คนได้ทดลองใช้ก่อนตัดสินใจซื้อ โดยจ่ายเพียงเงินมัดจำหรือตกลงผ่อนดาวน์รายเดือนก็ไม่ต้องเสี่ยงกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและสามารถทดลองสินค้าก่อนตัดสินใจซื้อในระยะยาวได้

ในอีกด้านหนึ่ง สิ่งนี้จะขจัดอุปสรรคประการหนึ่งที่ขัดขวางการซื้อ เมื่อราคาสูง ลูกค้าจะระมัดระวังมากขึ้นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาไม่มั่นใจอย่างเต็มที่ โดยการกระจายต้นทุนเหล่านั้น ผู้คนจะเต็มใจที่จะลองเสี่ยงและลองใช้ผลิตภัณฑ์โดยรู้ว่าพวกเขาสามารถคืนสินค้าได้ตลอดเวลา

นอกจากนี้ ผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการสินเชื่ออาจพบว่าตัวเองมีความเสี่ยงมากขึ้นจากการผิดนัดชำระหนี้ สถานการณ์ส่วนบุคคลสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว และหากลูกค้าไม่สามารถจัดการการชำระหนี้ได้อีกต่อไป ผู้ให้กู้อาจถูกบังคับให้แบกรับความสูญเสียจำนวนมาก

เนื่องจากการแข่งขันในภาคส่วนนี้เพิ่มสูงขึ้น ผู้ให้บริการจึงแข่งขันกันเพื่อเสนอข้อเสนอที่น่าสนใจยิ่งขึ้น นั่นอาจเป็นข่าวดีสำหรับการเลือก แต่อาจทำให้ผู้บริโภคประเมินราคาสินค้าที่สูงเกินไป และกำหนดข้อผูกพันในการใช้จ่ายที่พวกเขาไม่สามารถบรรลุได้

การแพร่กระจายของบริการ BNPL ไม่ได้หลุดพ้นจากความสนใจของหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องว่าการแพร่กระจายของโครงสร้างการชำระเงินที่แตกต่างกันอาจทำให้การคุ้มครองผู้บริโภคอ่อนแอลง เพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบและรักษาความเชื่อมั่นของผู้บริโภคให้อยู่ในระดับสูง ผู้ค้าปลีกจะต้องรักษาระดับความโปร่งใสสูงสุดที่เป็นไปได้

ตัวอย่างเช่น เมื่อเร็วๆ นี้ Apple ได้ประกาศแผนการรายงานการกู้ยืมผ่านโปรแกรม Apple Pay Late ให้กับ Experian ซึ่งเป็นหนึ่งในสามบริษัทข้อมูลเครดิตรายใหญ่ของสหรัฐอเมริกา “ด้วยการรายงานการกู้ยืมของ Apple Pay Late ให้กับ Experian เรามุ่งหวังที่จะช่วยส่งเสริมความโปร่งใสและการกู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบมากขึ้นสำหรับทั้งผู้ยืมและผู้ให้กู้ ขณะเดียวกันก็ให้โอกาสผู้ใช้ในการสร้างเครดิตของพวกเขาเพิ่มเติม” Jennifer Bailey รองประธานของ Apple Pay กล่าวย้ำ และแอปเปิ้ลวอลเล็ต อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้รายใหญ่รายอื่นๆ ยังไม่ได้ปฏิบัติตามผู้นำของ Apple จนถึงขณะนี้ 

นอกจากนี้ ต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก (ต้นทุนของเงินทุนสำหรับผู้ให้กู้) กำลังสร้างความตึงเครียดให้กับรูปแบบธุรกิจของ BNPL อีกประการหนึ่ง เพื่อปิดช่องว่างอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้สินเชื่อจะต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้ใช้และร้านค้า หลังจะถูกบังคับให้เพิ่มราคาสำหรับผู้ใช้ปลายทาง สวัสดีกับเกลียวใหม่ของอัตราเงินเฟ้อ

การปรับตัวให้เข้ากับแนวโน้ม BNPL

ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าพฤติกรรมซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL) ที่เพิ่มมากขึ้นนั้นคาดว่าจะเติบโตต่อไป การเติบโตทั้งในปัจจุบันและอนาคตของ BNPL เป็นผลมาจากความสามารถของผู้ให้บริการในการลดต้นทุนลงอย่างมาก ซึ่งจะทำให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น แนวโน้มนี้กำลังเปลี่ยนพฤติกรรมผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประชากรอายุน้อย และมอบโอกาสใหม่ๆ ให้กับผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการสินเชื่อที่ปรับตัวเข้ากับความต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น

อย่างไรก็ตาม การขยายตัวอย่างรวดเร็วของ BNPL ยังนำมาซึ่งความท้าทายมากมาย ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการผิดนัดชำระหนี้และความจำเป็นเพื่อความโปร่งใสที่มากขึ้นคือข้อกังวลหลักที่ต้องได้รับการแก้ไขเพื่อรักษาความไว้วางใจของผู้บริโภค เมื่อตลาดพัฒนาไป จำเป็นอย่างยิ่งที่ทั้งผู้ค้าปลีกและบริษัทฟินเทคจะต้องค้นหาสมดุลระหว่างนวัตกรรมและแนวทางปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ การรับรองการเติบโตที่ยั่งยืนในภาค BNPL จะต้องมีการจัดการอย่างรอบคอบต่อความท้าทายเหล่านี้ เพื่อปกป้องทั้งผู้บริโภคและเสถียรภาพทางการเงินของตลาด

แบ่งปันบทความนี้:

EU Reporter ตีพิมพ์บทความจากแหล่งภายนอกที่หลากหลาย ซึ่งแสดงมุมมองที่หลากหลาย ตำแหน่งในบทความเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นตำแหน่งของผู้รายงานของสหภาพยุโรป
โฆษณา
โลกวัน 5 ที่ผ่านมา

เสียงเรียกร้องให้ทั่วโลกปกป้องมหาสมุทรของเราเข้มข้นขึ้น

บังคลาเทศวัน 4 ที่ผ่านมา

บังกลาเทศและเบลเยียมผนึกความร่วมมือสถาบันด้านการดูแลและวิจัยโรคมะเร็ง

Brexitวัน 4 ที่ผ่านมา

การรีเซ็ตความสัมพันธ์: การเจรจา EU-UK จะนำไปสู่จุดใด?

เทคโนโลยีดิจิตอลวัน 4 ที่ผ่านมา

เราจะเชื่อมช่องว่างทางดิจิทัลในยุโรปได้อย่างไร

Generalวัน 4 ที่ผ่านมา

การเล่นเกมได้ทุกที่: ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของคาสิโนมือถือในนิวซีแลนด์

อาเซอร์ไบจานวัน 4 ที่ผ่านมา

COP29 ในอาเซอร์ไบจานจะเป็น 'ช่วงเวลาแห่งความจริง' สำหรับโลก

คาซัคสถานวัน 3 ที่ผ่านมา

การเยือนของเลขาธิการสหประชาชาติเน้นย้ำถึงความร่วมมือที่แข็งแกร่งระหว่างสหประชาชาติและคาซัคสถาน

รัฐสภายุโรปวัน 3 ที่ผ่านมา

Roberta Metsola ได้รับเลือกเป็นประธานรัฐสภายุโรปอีกครั้ง

บัญชีธุรกิจ2 ชั่วโมงที่ผ่านมา

การปฏิวัติรถยนต์ไฟฟ้า: รุ่นใหม่ล่าสุดและความก้าวหน้าในปี 2024

คีร์กีสถาน7 ชั่วโมงที่ผ่านมา

Sergei Ibragimov ผู้ถือหุ้นของธนาคาร Bakai กล่าวถึงการปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรต่อต้านรัสเซีย

คาซัคสถาน11 ชั่วโมงที่ผ่านมา

กระทรวงการต่างประเทศคาซัคสถานและลักเซมเบิร์กจัดการหารือทางการเมือง

UK14 ชั่วโมงที่ผ่านมา

Starmer พูดถึงข้อตกลงการโยกย้ายและความปลอดภัยกับสหภาพยุโรปในการประชุมสุดยอดทางการเมือง

การศึกษาวัน 1 ที่ผ่านมา

นี่คือสถานที่ที่ดีที่สุดในโลกสำหรับการเป็นนักศึกษาในปี 2024

รัฐสภายุโรปวัน 1 ที่ผ่านมา

ฟอน เดอร์ เลเยน ได้รับเลือกอีกครั้งเป็นสมัยที่ 2

คาซัคสถานวัน 1 ที่ผ่านมา

ประธานาธิบดีโทคาเยฟ มอบธงชาติแก่ทีมชาติคาซัคสถานสำหรับโอลิมปิกฤดูร้อน 2024

แรงงานข้ามชาติที่วัน 2 ที่ผ่านมา

แนวทางที่ครอบคลุมเท่านั้นที่จะแก้ปัญหาการอพยพย้ายถิ่นในทะเลเมดิเตอร์เรเนียนได้

มอลโดวา1 เดือนที่ผ่านมา

เหตุการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนทำให้ผู้โดยสารเกยตื้นบนเครื่องไปคีชีเนา

การเลือกตั้งยุโรปปี 20241 เดือนที่ผ่านมา

EU Reporter Election Watch – ผลลัพธ์และการวิเคราะห์ที่เข้ามา

รัฐสภายุโรป1 เดือนที่ผ่านมา

จับตาการเลือกตั้งผู้สื่อข่าวของสหภาพยุโรป

จีนสหภาพยุโรป5 เดือนที่ผ่านมา

สองเซสชันในปี 2024 จะเริ่มต้นขึ้น: นี่คือเหตุผลที่สำคัญ

จีนสหภาพยุโรป7 เดือนที่ผ่านมา

สารอวยพรปีใหม่ 2024 ของประธานาธิบดีสี จิ้นผิง

สาธารณรัฐประชาชนจีน9 เดือนที่ผ่านมา

ทัวร์สร้างแรงบันดาลใจทั่วประเทศจีน

สาธารณรัฐประชาชนจีน9 เดือนที่ผ่านมา

ทศวรรษของ BRI: จากวิสัยทัศน์สู่ความเป็นจริง

สิทธิมนุษยชน1 ปีที่ผ่านมา

“Sneaking Cults” – การฉายสารคดีที่ได้รับรางวัลจัดขึ้นที่กรุงบรัสเซลส์

ได้รับความนิยม