McGuinness นำเสนอกลยุทธ์ในการจัดการกับสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

วันนี้คณะกรรมาธิการยุโรป (16 ธันวาคม) ได้นำเสนอกลยุทธ์ในการป้องกันการก่อตัวของเงินกู้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ในอนาคตทั่วทั้งสหภาพยุโรปอันเป็นผลมาจากวิกฤตโคโรนาไวรัส กลยุทธ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้แน่ใจว่าครัวเรือนและธุรกิจในสหภาพยุโรปยังคงสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่พวกเขาต้องการได้ตลอดช่วงวิกฤต ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการบรรเทาผลกระทบจากวิกฤตโคโรนาไวรัสโดยการรักษาการจัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจ นี่เป็นกุญแจสำคัญในการสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจสหภาพยุโรป เนื่องจากผลกระทบของไวรัสโคโรนาที่มีต่อเศรษฐกิจของสหภาพยุโรปคาดว่าปริมาณของ NPL จะเพิ่มขึ้นทั่วทั้งสหภาพยุโรปแม้ว่าระยะเวลาและขนาดของการเพิ่มขึ้นนี้ยังไม่แน่นอน

ขึ้นอยู่กับว่าเศรษฐกิจของสหภาพยุโรปฟื้นตัวจากวิกฤตโคโรนาไวรัสได้เร็วเพียงใดคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารและในทางกลับกันความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของพวกเขาอาจลดลง วัลดิสดอมบรอฟสกี้รองประธานบริหารเศรษฐกิจที่ทำงานเพื่อประชาชนกล่าวว่า“ ประวัติศาสตร์แสดงให้เราเห็นว่าการจัดการกับหนี้ด้อยคุณภาพตั้งแต่เนิ่นๆและเด็ดขาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเราต้องการให้ธนาคารสนับสนุนธุรกิจและครัวเรือนต่อไป ขณะนี้เรากำลังดำเนินการป้องกันและประสานงาน กลยุทธ์ในวันนี้จะช่วยให้ยุโรปฟื้นตัวอย่างรวดเร็วและยั่งยืนโดยการช่วยให้ธนาคารปลดภาระเงินกู้เหล่านี้ออกจากงบดุลและทำให้เครดิตไหลเวียนได้”

Mairead McGuinness คณะกรรมาธิการที่รับผิดชอบด้านบริการทางการเงินเสถียรภาพทางการเงินและสหภาพตลาดทุนกล่าวว่า“ บริษัท และครัวเรือนจำนวนมากได้รับแรงกดดันทางการเงินอย่างมากเนื่องจากการแพร่ระบาด การตรวจสอบให้แน่ใจว่าพลเมืองและธุรกิจในยุโรปยังคงได้รับการสนับสนุนจากธนาคารของตนถือเป็นสิ่งสำคัญสูงสุดสำหรับคณะกรรมาธิการ วันนี้เราได้นำเสนอมาตรการที่ในขณะเดียวกันก็ให้ความคุ้มครองผู้กู้สามารถช่วยป้องกันการเพิ่มขึ้นของ NPL ซึ่งคล้ายกับมาตรการหลังจากวิกฤตการเงินครั้งที่แล้ว”

เพื่อให้รัฐสมาชิกและภาคการเงินมีเครื่องมือที่จำเป็นในการจัดการกับการเพิ่มขึ้นของเอ็นพีแอลในภาคการธนาคารของสหภาพยุโรปในช่วงต้นคณะกรรมาธิการเสนอชุดปฏิบัติการโดยมีเป้าหมายหลัก XNUMX ประการ:

1. การพัฒนาตลาดรองเพิ่มเติมสำหรับสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ: สิ่งนี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถเคลื่อนย้าย NPL ออกจากงบดุลของพวกเขาได้ในขณะเดียวกันก็รับประกันการปกป้องที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับลูกหนี้ ขั้นตอนสำคัญในกระบวนการนี้คือการยอมรับข้อเสนอของคณะกรรมาธิการเกี่ยวกับผู้ให้บริการสินเชื่อและผู้ซื้อเครดิตซึ่งกำลังอยู่ในการหารือของรัฐสภายุโรปและสภา กฎเหล่านี้จะช่วยเสริมการปกป้องลูกหนี้ในตลาดรอง คณะกรรมาธิการเห็นคุณค่าในการจัดตั้งศูนย์กลางข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์กลางในระดับสหภาพยุโรปเพื่อเพิ่มความโปร่งใสของตลาด ฮับดังกล่าวจะทำหน้าที่เป็นที่เก็บข้อมูลที่รองรับตลาด NPL เพื่อให้เกิดการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ดีขึ้นระหว่างนักแสดงทุกคนที่เกี่ยวข้อง (ผู้ขายเครดิตผู้ซื้อเครดิตผู้ให้บริการสินเชื่อ บริษัท บริหารสินทรัพย์ (AMCs) และแพลตฟอร์ม NPL ส่วนตัว) เพื่อให้ NPLs ได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ บนพื้นฐานของการปรึกษาหารือสาธารณะคณะกรรมาธิการจะสำรวจทางเลือกต่างๆในการจัดตั้งศูนย์กลางข้อมูลในระดับยุโรปและกำหนดแนวทางที่ดีที่สุดในอนาคต ตัวเลือกหนึ่งคือการสร้างฮับข้อมูลโดยการขยายการส่งเงินของ European DataWarehouse (ED) ที่มีอยู่

2. ปฏิรูปการล้มละลายขององค์กรและกฎหมายการกู้หนี้ของสหภาพยุโรป: สิ่งนี้จะช่วยรวมกรอบการล้มละลายต่างๆทั่วสหภาพยุโรปในขณะที่รักษามาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภคในระดับสูง ขั้นตอนการล้มละลายที่บรรจบกันมากขึ้นจะเพิ่มความแน่นอนทางกฎหมายและเร่งการกู้คืนมูลค่าเพื่อประโยชน์ของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ คณะกรรมาธิการขอเรียกร้องให้รัฐสภาและสภาบรรลุข้อตกลงอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับข้อเสนอทางกฎหมายสำหรับกฎการประสานขั้นต่ำในการบังคับใช้หลักประกันวิสามัญฆาตกรรมแบบเร่งซึ่งคณะกรรมาธิการเสนอในปี 2018

3. สนับสนุนการจัดตั้งและความร่วมมือของ บริษัท บริหารสินทรัพย์แห่งชาติ (AMCs) ในระดับสหภาพยุโรป: บริษัท บริหารสินทรัพย์เป็นเครื่องมือที่ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนให้กับธนาคารที่กำลังมีปัญหาโดยการทำให้พวกเขาสามารถลบ NPL ออกจากงบดุล สิ่งนี้ช่วยให้ธนาคารหันมาสนใจการปล่อยสินเชื่อให้กับ บริษัท และครัวเรือนที่มีศักยภาพแทนที่จะจัดการ NPLs คณะกรรมาธิการพร้อมที่จะสนับสนุนประเทศสมาชิกในการจัดตั้ง AMC แห่งชาติ - หากพวกเขาต้องการทำเช่นนั้น - และจะสำรวจว่าจะส่งเสริมความร่วมมือได้อย่างไรโดยการสร้างเครือข่ายสหภาพยุโรปของ AMC แห่งชาติ แม้ว่า AMC ระดับชาติจะมีคุณค่าเนื่องจากได้รับประโยชน์จากความเชี่ยวชาญในประเทศ แต่เครือข่าย EU ของ AMC แห่งชาติสามารถช่วยให้หน่วยงานระดับชาติแลกเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดบังคับใช้ข้อมูลและมาตรฐานความโปร่งใสและประสานการดำเนินการที่ดีขึ้น นอกจากนี้เครือข่ายของ AMC ยังสามารถใช้ฮับข้อมูลเพื่อประสานงานและทำงานร่วมกันเพื่อแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับนักลงทุนลูกหนี้และผู้ให้บริการ การเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับตลาด NPL จะต้องปฏิบัติตามกฎการปกป้องข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเกี่ยวกับลูกหนี้

โฆษณา

4. มาตรการป้องกัน: แม้ว่าภาคการธนาคารของสหภาพยุโรปโดยรวมจะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าหลังวิกฤตการเงิน แต่ประเทศสมาชิกยังคงมีการตอบสนองนโยบายเศรษฐกิจที่แตกต่างกันไป ในสถานการณ์พิเศษของวิกฤตสุขภาพในปัจจุบันเจ้าหน้าที่มีความเป็นไปได้ที่จะใช้มาตรการสนับสนุนสาธารณะเพื่อป้องกันไว้ก่อนหากจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการระดมทุนอย่างต่อเนื่องของเศรษฐกิจที่แท้จริงภายใต้คำสั่งการกู้คืนและการแก้ไขปัญหาของธนาคารของสหภาพยุโรปและกรอบความช่วยเหลือของรัฐ ที่เสนอในวันนี้สร้างขึ้นจากชุดมาตรการที่ดำเนินการก่อนหน้านี้ที่สอดคล้องกัน

ในเดือนกรกฎาคม 2017 รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังใน ECOFIN ได้ตกลงกันในแผนปฏิบัติการฉบับแรกเพื่อจัดการกับ NPLs ตามแผนปฏิบัติการ ECOFIN คณะกรรมาธิการได้ประกาศในการสื่อสารเกี่ยวกับการเสร็จสิ้นสหภาพการธนาคารของเดือนตุลาคม 2017 ซึ่งเป็นชุดมาตรการที่ครอบคลุมเพื่อลดระดับ NPL ในสหภาพยุโรป ในเดือนมีนาคม 2018 คณะกรรมาธิการได้นำเสนอมาตรการต่างๆเพื่อจัดการกับอัตราส่วน NPL ที่สูง มาตรการที่นำเสนอนี้รวมถึงการหนุนหลัง NPL ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องสร้างระดับความคุ้มครองการสูญเสียขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ที่เกิดใหม่ข้อเสนอสำหรับคำสั่งเกี่ยวกับผู้ให้บริการสินเชื่อผู้ซื้อสินเชื่อและการกู้คืนหลักประกันและพิมพ์เขียวสำหรับการจัดตั้งสินทรัพย์ของประเทศ บริษัท จัดการ

เพื่อลดผลกระทบของวิกฤตการณ์โคโรนาไวรัสแพ็คเกจการธนาคารของคณะกรรมาธิการตั้งแต่เดือนเมษายน 2020 ได้ดำเนินการแก้ไข "แก้ไขด่วน" ตามเป้าหมายสำหรับกฎการธนาคารของสหภาพยุโรป นอกจากนี้แพ็คเกจการกู้คืนตลาดทุนซึ่งนำมาใช้ในเดือนกรกฎาคม 2020 ได้เสนอการเปลี่ยนแปลงที่เป็นเป้าหมายของกฎตลาดทุนเพื่อกระตุ้นให้เกิดการลงทุนในระบบเศรษฐกิจมากขึ้นอนุญาตให้มีการเพิ่มทุนใหม่อย่างรวดเร็วของ บริษัท และเพิ่มความสามารถของธนาคารในการจัดหาเงินทุนสำหรับการกู้ Recovery and Resilience Facility (RRF) จะให้การสนับสนุนอย่างมากต่อการปฏิรูปที่มุ่งปรับปรุงการล้มละลายกรอบการพิจารณาคดีและการบริหารและสนับสนุนการแก้ปัญหา NPL ที่มีประสิทธิภาพ

แบ่งปันบทความนี้: